信用卡作為一種現(xiàn)代支付工具，因其便捷、安全等特性，被越來越多的消費者所喜愛，各家商業(yè)銀行也紛紛在其網(wǎng)點、官方網(wǎng)站、微信服務(wù)號等渠道布設(shè)正規(guī)的業(yè)務(wù)辦理入口。然而，當(dāng)下仍然存在不少非法中介機構(gòu)，利用消費者對于資金的渴望和信息不對稱，在論壇、朋友圈等渠道大量散布“代辦大額信用卡”等虛假消息，給不明真相的消費者帶來個人信息、信用和經(jīng)濟損失。

套路1：偽造證明，宣稱包辦高額度

村民王某急需資金周轉(zhuǎn)，在朋友的介紹下通過一家中介公司辦理信用卡。該公司宣稱只要繳費辦理會員卡，就可以擁有辦理多家銀行大額信用卡的資格，待信用卡成功獲批后，根據(jù)額度再收取5%-20%不等的手續(xù)費。在該中介公司的包裝下，王某“搖身一變”成了某果品專業(yè)合作社的會計，為獲取高額度，該中介公司還幫王某偽造了職業(yè)和財力證明。在信用卡審核階段，興業(yè)銀行信用卡中心的風(fēng)控團隊借助十余年來積累的專家反欺詐規(guī)則和智能風(fēng)險判斷引擎，敏銳地發(fā)現(xiàn)此次申請涉及非法中介機構(gòu)代辦，最終予以拒絕。

套路2：利用山寨鏈接，盜取個人信息

商務(wù)人士沈某在瀏覽網(wǎng)頁時看到了代辦興業(yè)銀行“行卡”白金信用卡的廣告鏈接。“行卡”白金信用卡的“境內(nèi)外機場免費接送服務(wù)”、“全球機場貴賓廳暢行”等專屬權(quán)益非常符合其商旅出行的需要，于是，沈某不假思索在該網(wǎng)頁鏈接中填寫了個人信息并提交申請。殊不知，其個人信息提交后即被非法中介機構(gòu)截留和惡意篡改，信用卡一旦成功核發(fā)將被非法中介人員獲取并盜刷。沈某不僅無法收到信用卡、遭受經(jīng)濟損失，還可能成為銀行的重點關(guān)注對象，個人信息也面臨被泄露和濫用的風(fēng)險。興業(yè)銀行信用卡中心在審核期間，憑借大數(shù)據(jù)智能算法，發(fā)現(xiàn)此次客戶申請辦卡所填寫的手機、寄卡地址等信息存在異常，疑似被非法中介人員冒用。最終，該行的風(fēng)控團隊進(jìn)一步排查確認(rèn)后拒絕了該筆申請。

套路3：“團伙作案”，以卡騙貸

李某因生意需要，向某咨詢公司申請小額貸款。該咨詢公司建議李某以自己和親友的名義辦理信用卡套現(xiàn)，只需繳納服務(wù)費，該公司即可提供POS機刷卡全額提現(xiàn)服務(wù)。在該公司的層層誘導(dǎo)下，李某將自己和陳某、周某等三名親友的資料一同交給該公司，由該公司統(tǒng)一包裝后，一次性申請包括興業(yè)銀行在內(nèi)、多家銀行的信用卡。興業(yè)銀行信用卡中心在審核過程中，憑借關(guān)聯(lián)圖譜、申請來源核驗等多重智能化風(fēng)險防控技術(shù)，抽取關(guān)鍵數(shù)據(jù)并進(jìn)行比對，迅速挖掘出非法中介機構(gòu)“集中攻擊”的線索，并予以準(zhǔn)確攔截。

面對非法中介機構(gòu)不斷升級的“套路”，興業(yè)銀行信用卡中心始終將消費者合法權(quán)益放在重要位置，通過創(chuàng)新金融科技，搭建數(shù)字化風(fēng)控體系，堵?lián)魯r截信用卡欺詐申請，依法保護消費者合法權(quán)益，切實保障銀行資產(chǎn)安全。

該行自主研發(fā)出集成專家反欺詐規(guī)則、信用和欺詐風(fēng)險評分模型、收入預(yù)測模型、生物識別技術(shù)等人工智能和大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)算法的信用卡智能審核系統(tǒng)，以及能夠自動生成大數(shù)據(jù)報告、形成多維度精準(zhǔn)客戶畫像的信用卡智能征信服務(wù)平臺，二者協(xié)同合作，構(gòu)筑起全方位的欺詐防控網(wǎng)。僅2019年，興業(yè)銀行信用卡中心在審核階段已攔截信用卡欺詐申請近12萬件，攔截潛在風(fēng)險損失近4億元。

“技防”固然重要，“人防”方為根本。興業(yè)銀行信用卡中心風(fēng)控團隊提醒，通過銀行官方渠道申請信用卡是唯一正確的選擇，銀行不會要求消費者在辦卡前就繳納手續(xù)費等各種費用。信用卡能否成功核發(fā)以及額度大小主要取決于申請人的信用狀況，所謂“最低20萬額度”“嚴(yán)重逾期也能下卡”等都是非法中介機構(gòu)布設(shè)的“陷阱”，其目的是進(jìn)行盜刷、違規(guī)套現(xiàn)、騙取高額手續(xù)費和客戶的個人信息。建議廣大消費者保持理性和警惕，合理用卡、量入為出，同時珍惜個人信用，保護自身信息和財產(chǎn)安全。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。