罰單已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“家常便飯”

【資料圖】

文丨宋頌

出品丨熱浪財(cái)經(jīng)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量同比大幅度下降，但是仍撐起2023年1季度罰單總數(shù)的“半壁江山。”

罰單減少但仍為重災(zāi)區(qū)

23年開年，各家銀行順勢(shì)而為，緊抓行業(yè)“開門紅”，使得一季度我國金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)亮眼，與此同時(shí)監(jiān)管罰單也相應(yīng)減少，但是通過監(jiān)管（銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、外匯管理局）披露行政處罰信息來看，其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍為監(jiān)管處罰“重災(zāi)區(qū)”。

數(shù)據(jù)顯示今年一季度下發(fā)罰單共計(jì)836張，累計(jì)罰沒金額6.27億元，國有銀行罰沒金額相較同期成倍上漲，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖是處罰重災(zāi)區(qū)，但罰沒金額相較同期大幅下降。

疫情結(jié)束，今年作為拉動(dòng)內(nèi)需、擴(kuò)大消費(fèi)元年，各級(jí)政府機(jī)構(gòu)相應(yīng)出臺(tái)利好政策來刺激經(jīng)濟(jì)，同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也未對(duì)此掉以輕心，加大了對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，特別是對(duì)違規(guī)行為的懲處。

嚴(yán)格的監(jiān)管使得違規(guī)行為的曝光和處罰力度增加，以確保金融市場(chǎng)的秩序穩(wěn)定，遏制金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的違規(guī)行為，從而形成一種“罰單少、金額大”的現(xiàn)象。數(shù)據(jù)顯示一季度大罰單罰金占據(jù)一季度罰金總額的79%，大額罰單金額總數(shù)為4.96億元。

罰單數(shù)量雖然減少，但是目前監(jiān)管處罰的重點(diǎn)窗口仍在信貸業(yè)務(wù)及合規(guī)管理方面，其中信貸業(yè)務(wù)涉及罰單數(shù)量占據(jù)一季度罰單總量的90%左右，合規(guī)管理罰單300余張，約占罰單總量4成。

值得一提的是，國有銀行、股份制銀行、城商銀行的罰單總和都不及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)靠一己之力撐起2023年一季度罰單的“半壁江山”。

但回看近年來農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，罰單已成為“家常便飯”。

2021年，358家農(nóng)商行及分支機(jī)構(gòu)被罰，處罰金額約為2.4億元；4家農(nóng)村合作銀行及分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到罰單，處罰金額為320萬元；166家村鎮(zhèn)銀行及分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款7798.74萬元；1家省聯(lián)社和103家農(nóng)村信用社及分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款4917萬元；

2022年，人稱“陜西人的銀行”的-陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社被爆出“貸款混亂、冒用身份證件信息”等違規(guī)行為，同時(shí)，該機(jī)構(gòu)信貸人員還聯(lián)合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)閑散人員對(duì)無力償還貸款的債務(wù)人進(jìn)行暴力催收，并在催收過程中簽訂金額為借款本金兩倍的欠條，造成不良社會(huì)影響。

多家中小銀行合并重組推動(dòng)農(nóng)金改革

頻吃罰單，也映射出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍為金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。對(duì)此，監(jiān)管一方面鼓勵(lì)中小銀行重組，一方面多地推進(jìn)省聯(lián)社改革。

首先，省聯(lián)社改革可以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建立更完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部機(jī)制，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估能力，降低違規(guī)操作的可能性，從而減少受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

改制后的省級(jí)聯(lián)社或其他機(jī)構(gòu)將面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管要求和更高的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，因此加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)意識(shí)非常重要。屆時(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還將引入更多專業(yè)化管理和高素質(zhì)的金融人才，提升管理水平，優(yōu)化運(yùn)營流程，降低管理風(fēng)險(xiǎn)，從而減少因管理不善而導(dǎo)致的處罰情況。

2022年11月，遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組明確沈陽農(nóng)商銀行同30家農(nóng)信社組設(shè)遼寧省農(nóng)商銀行，同意成立并授權(quán)遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組專職專責(zé)推進(jìn)組建遼寧省農(nóng)商銀行具體工作。

近日，瓊中農(nóng)信報(bào)告顯示稱根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于海南省鄉(xiāng)村信用社變革有關(guān)意見的復(fù)函，海南省農(nóng)信社深化變革工作已啟動(dòng)，相關(guān)方案現(xiàn)已在該行第五屆監(jiān)事會(huì)第四次會(huì)議通過。

越來越多的地方啟動(dòng)省聯(lián)社改革，同多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)攜手創(chuàng)立省級(jí)單位，以此提升自身綜合能力，強(qiáng)化自身基本素質(zhì)，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革趨勢(shì)，同時(shí)綠色金融概念的提出，激發(fā)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新，理清了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的展業(yè)流程，還將數(shù)字化應(yīng)用到了適用于農(nóng)民的金融服務(wù)當(dāng)中，拓寬了農(nóng)村金融的服務(wù)面。

相信在各級(jí)指引之下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將會(huì)改頭換面，摘掉監(jiān)管處罰“重災(zāi)區(qū)”的帽子，進(jìn)一步筑牢我國基層經(jīng)濟(jì)。

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