疫情發(fā)生后，該行花費不少成本建成的云平臺充分展現(xiàn)了價值——線上業(yè)務(wù)經(jīng)受住了考驗，一季度獲客大增四成。
金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的熱情高漲，金融云需求激增，從近期阿里云拿下7億元保險機構(gòu)大單就可見一斑。記者了解到，IT系統(tǒng)“上云”的一個關(guān)鍵問題在于，如何上云、上何種云。這是一道頗有技術(shù)含量的選擇題——特別是對中小銀行而言。
抵御疫情沖擊 客戶數(shù)大增
銀行建設(shè)云平臺，可以理解為摒棄傳統(tǒng)IT架構(gòu)，將其分布式系統(tǒng)架構(gòu)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)都用云計算技術(shù)來構(gòu)建，以適應(yīng)快速迭代、交易量高峰值等要求，提升服務(wù)效率，改善客戶體驗。這是移動互聯(lián)網(wǎng)時代銀行業(yè)務(wù)能否跑出“加速度”的關(guān)鍵。
作為首批開業(yè)的民營銀行，華瑞銀行于2018年年底著手研究建設(shè)云平臺。
2019年年底，基于阿里云“飛天”云計算操作系統(tǒng)等技術(shù)，華瑞銀行建設(shè)上線“祥云”專屬金融平臺，可支撐其手機銀行、營銷、反欺詐、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行。
“將IT架構(gòu)重心向云上遷移，就是在大流量、高頻交易上，讓華瑞銀行合作渠道和自營渠道充分享受線上自動化、無縫擴展價值。”華瑞銀行信息科技部總經(jīng)理葉寧近日表示。
對于IT架構(gòu)“上云”，華瑞銀行的短期目標(biāo)在于，替換現(xiàn)有的手機銀行APP，以支撐零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)的增長。“過去那套架構(gòu)非常笨重，維護成本非常高(至少為300萬元至400萬元)。用巨大的成本維護一個處于雛形狀態(tài)的手機銀行，最后作用也不大。所以在短期內(nèi)，我們把它升級成一個專業(yè)化的華瑞銀行自營渠道。”葉寧說。
如今來看，上述短期目標(biāo)已經(jīng)實現(xiàn)。“上云”讓華瑞銀行迅速獲益：疫情防控期間的研發(fā)和業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)，經(jīng)受住了考驗也嘗到了甜頭，一季度，該行新移動銀行獲客大幅提升468%。
今年5月，華瑞銀行與阿里云進一步深化了在云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的合作，共同構(gòu)建面向未來金融場景的新金融基礎(chǔ)設(shè)施。葉寧透露，目前華瑞銀行大約40%的系統(tǒng)已經(jīng)“上云”，今年計劃將核心系統(tǒng)遷移“上云”。
“上云”需求爆發(fā)
金融機構(gòu)“上云”并非新趨勢。5、6年前，受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，國有大行、股份行等積極部署云計算。比如，除了將自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移“上云”，招商銀行還成立了專注金融云的招商云創(chuàng)公司，向外輸出云服務(wù)。
金融機構(gòu)主動遷移架構(gòu)“上云”，亦得到監(jiān)管部門的大力支持。2016年銀保監(jiān)會下發(fā)意見稿提出，穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計算架構(gòu)平臺。
阿里云新金融高級解決方案架構(gòu)師高博奮表示，疫情發(fā)生后，受物理空間的限制，金融機構(gòu)對“溝通在線、組織在線、協(xié)同在線、業(yè)務(wù)在線”有更高需求：一方面，需要借助疫情防控、遠(yuǎn)程辦公等方式，實現(xiàn)組織內(nèi)的在線化協(xié)同;另一方面，通過虛擬營業(yè)廳，遠(yuǎn)程銀行等手段，在線開展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)員工與客戶數(shù)字化鏈接。
據(jù)悉，疫情發(fā)生后，不少中小銀行開始重視數(shù)字化建設(shè)，系統(tǒng)“上云”也被迅速提上日程。國際數(shù)據(jù)公司IDC報告顯示，預(yù)計2020年傳統(tǒng)金融系統(tǒng)“上云”、智能化升級、線上獲客等需求將驅(qū)動金融云市場實現(xiàn)快速增長。
不過，大行和股份行尚有實力自建云平臺，中小銀行該如何“上云”?在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行業(yè)務(wù)“上云”的難點在于，如何把復(fù)雜的應(yīng)用架構(gòu)進行解耦，把各種功能組件進行微服務(wù)化改造，以便更好地利用云基礎(chǔ)設(shè)施的彈性，并解決好金融產(chǎn)品的安全性問題。
此外，如何“上云”還有不少問題需要權(quán)衡考量。在葉寧看來，銀行要把金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供給社會，職責(zé)就是研發(fā)金融產(chǎn)品，打磨金融服務(wù)，無需在基礎(chǔ)設(shè)施上和他人比拼。(記者 魏倩)
