蘇偉
隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用，數(shù)據(jù)躍升為生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)安全更是和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展緊密掛鉤，關(guān)乎國(guó)家安全。
《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人信息保護(hù)法)已于11月1日起施行。該法從法律層面定調(diào)金融賬戶的敏感性，要求金融機(jī)構(gòu)在處理生物識(shí)別、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個(gè)人信息時(shí)，都必須取得個(gè)人的單獨(dú)同意。
在此背景下，馬上消費(fèi)金融緊跟數(shù)字化金融腳步，關(guān)注數(shù)字化金融發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)布局信息安全技術(shù)的前瞻性研究及應(yīng)用探索，持續(xù)優(yōu)化信息安全管理體系，以應(yīng)對(duì)未知的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。
敲響數(shù)據(jù)安全警鐘
近年來(lái)，個(gè)人數(shù)據(jù)泄露引發(fā)的詐騙事件屢禁不止。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月，遭遇個(gè)人信息泄露的網(wǎng)民比例約為22.8%;遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)民比例為17.2%;遭遇設(shè)備中病毒或木馬的網(wǎng)民比例為9.4%;遭遇賬號(hào)或密碼被盜的網(wǎng)民比例為8.6%。
目前，監(jiān)管部門對(duì)數(shù)據(jù)安全重視程度進(jìn)一步升級(jí)。事實(shí)上，2012年以來(lái)監(jiān)管部門相繼出臺(tái)多份文件規(guī)范數(shù)據(jù)應(yīng)用與個(gè)人信息保護(hù)。
2019年9月，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，提出建立金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制、加強(qiáng)金融信息安全防護(hù)及強(qiáng)化金融信息保護(hù)內(nèi)部控制管理要求。
2021年1月，民法典確定了隱私的定義，明確個(gè)人信息的定義及處理個(gè)人信息應(yīng)遵循的原則和條件。
新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)線上場(chǎng)景與日俱增。金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)App、第三方支付平臺(tái)等金融服務(wù)平臺(tái)時(shí)，更應(yīng)肩負(fù)起時(shí)代的責(zé)任，確保個(gè)人金融信息安全。
作為一家“科技創(chuàng)新”為主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)金融一直致力發(fā)展“數(shù)字化”，堅(jiān)持通過(guò)“數(shù)字化”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以自研大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈五大核心技術(shù)踐行綠色發(fā)展理念。目前，馬上消費(fèi)金融已擁有自研系統(tǒng)900余個(gè)，累計(jì)申請(qǐng)專利330余件，累計(jì)參與國(guó)標(biāo)/團(tuán)標(biāo)14項(xiàng)。
馬上消費(fèi)金融具備扎實(shí)的數(shù)字化服務(wù)基礎(chǔ)和強(qiáng)大的數(shù)字風(fēng)控能力。以數(shù)據(jù)風(fēng)控為例，馬上消費(fèi)金融已構(gòu)建超兩萬(wàn)個(gè)基礎(chǔ)決策變量、10萬(wàn)個(gè)衍生變量，研發(fā)2000個(gè)風(fēng)險(xiǎn)策略集、超500個(gè)風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)高效決策、秒級(jí)審批、0人工干預(yù)。
護(hù)航個(gè)人信息安全
疫情發(fā)生以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)線上化進(jìn)程加速，“非接觸式服務(wù)”的應(yīng)用日益廣泛。在這一過(guò)程中，越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)的前提下，借助各種互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。
這也意味著，金融機(jī)構(gòu)要兼顧個(gè)人隱私保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求之間的平衡，在運(yùn)用數(shù)據(jù)為用戶提供產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)更要強(qiáng)化個(gè)人敏感信息的保護(hù)，嚴(yán)格控制涉及個(gè)人隱私的個(gè)人信息。
馬上消費(fèi)金融采取多項(xiàng)措施確保個(gè)人信息在收集、存儲(chǔ)、傳輸、使用、刪除及銷毀全生命周期的合規(guī)與安全。公司建立數(shù)據(jù)管理相關(guān)制度辦法，在數(shù)據(jù)密級(jí)定義、分級(jí)、對(duì)應(yīng)保護(hù)措施、數(shù)據(jù)全生命周期保護(hù)策略進(jìn)行了明確的規(guī)定。
具體來(lái)說(shuō)，馬上消費(fèi)金融通過(guò)技術(shù)與管理相結(jié)合的方式，嚴(yán)控個(gè)人數(shù)據(jù)全生命周期安全，包括合法合規(guī)依法開(kāi)展個(gè)人數(shù)據(jù)采集;層層設(shè)控，安全開(kāi)展數(shù)據(jù)加工和使用;自研加密系統(tǒng)，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)實(shí)現(xiàn)透明加解密;應(yīng)用加密技術(shù)，保障數(shù)據(jù)傳輸安全;制度先行，數(shù)據(jù)銷毀實(shí)現(xiàn)流程化管理;邊界防御轉(zhuǎn)向全面防御，打造馬上數(shù)據(jù)防泄密體系;引入人工智能技術(shù)，助力數(shù)據(jù)安全審計(jì)。
“比如，公司對(duì)敏感字段進(jìn)行不可逆加密，然后僅提供加密后密文數(shù)據(jù);在傳輸中使用通道加密、數(shù)據(jù)內(nèi)容加密技術(shù);并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)控制、身份認(rèn)證等策略確保數(shù)據(jù)傳遞過(guò)程中的安全。”馬上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。
多層次保障數(shù)據(jù)安全
馬上消費(fèi)金融創(chuàng)新開(kāi)辟多元個(gè)人信息保護(hù)路徑，建立多層級(jí)個(gè)人金融數(shù)據(jù)保護(hù)屏障。
在輕松的氛圍里科普個(gè)人信息保護(hù)知識(shí)，用有趣的方式觸達(dá)用戶，馬上消費(fèi)金融聯(lián)動(dòng)影視作品，花式喚醒用戶“個(gè)人信息保護(hù)”意識(shí)。近日，馬上消費(fèi)金融旗下的安逸花聯(lián)合電影《嫌疑人之長(zhǎng)夜將盡》，從為用戶科普“個(gè)人信息安全”的角度出發(fā)，推出“逸答到底——答題闖關(guān)贏好禮”主題活動(dòng)。
該電影聚焦當(dāng)下熱門懸疑題材，關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)事件。馬上消費(fèi)金融選取用戶感興趣的題材電影，以創(chuàng)新的答題闖關(guān)活動(dòng)，科普個(gè)人信息保護(hù)知識(shí)，喚起大眾對(duì)于個(gè)人信息保護(hù)的關(guān)注度。安逸花主動(dòng)觸達(dá)用戶生活，全力守護(hù)個(gè)人金融信息安全。
此外，馬上消費(fèi)金融不定期地開(kāi)展金融知識(shí)宣講、防詐騙知識(shí)宣傳，并且通過(guò)“小馬課堂”以媒體、網(wǎng)絡(luò)、社交群傳播的形式來(lái)教育廣大消費(fèi)者普及金融知識(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)于“銀發(fā)”群體，馬上消費(fèi)金融還會(huì)定向開(kāi)展有溫度的金融科普活動(dòng)，宣傳個(gè)人信息保護(hù)和金融知識(shí)，以增加消費(fèi)者的反詐騙意識(shí)。
馬上消費(fèi)金融重視金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制。目前，馬上消費(fèi)運(yùn)用大量的機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能中的深度學(xué)習(xí)構(gòu)建了500多模型評(píng)分，構(gòu)造獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的“馬上萬(wàn)維智慧空間”用于最優(yōu)化策略設(shè)計(jì)，創(chuàng)造了獨(dú)具特色的具有自主產(chǎn)權(quán)的風(fēng)控決策平臺(tái)，可自動(dòng)決策超幾十億關(guān)聯(lián)關(guān)系的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)和幾萬(wàn)維的策略設(shè)計(jì)。
事實(shí)上，馬上消費(fèi)金融于2020年11月獲得信息安全標(biāo)準(zhǔn)體系ISO27001：2013國(guó)際安全體系認(rèn)證。且其于2020年陸續(xù)通過(guò)了國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心(CVERC)的APP安全認(rèn)證(安全檢測(cè))、APP信息安全認(rèn)證(隱私保護(hù))，在數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行政企合作，以技術(shù)創(chuàng)新助力國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)治理體系的變革。
此外，馬上消費(fèi)金融與重慶師范大學(xué)所共建的實(shí)驗(yàn)室完成了“偽造人臉的攻擊與防御研究”課題，其研究成果在由慕尼黑工業(yè)大學(xué)以及谷歌聯(lián)合舉辦的FF++換臉檢測(cè)挑戰(zhàn)賽中表現(xiàn)優(yōu)異，召回率達(dá)99.9%、精確率達(dá)99.2%。
談及公司數(shù)據(jù)安全的戰(zhàn)略布局，馬上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“公司目前正通過(guò)以評(píng)促建的方式，公司將在組織、制度、技術(shù)、人員方面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全治理的閉環(huán)、循環(huán)提升。”
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